청년도약계좌란 무엇일까? 꼭 갈아타야하는 이유

청년도약계좌란 무엇일까? 꼭 갈아타야 하는 이유

 

 

 

 

 

 

 

[ 목 차 ]

1. 청년도약계좌란 무엇일까?
2. 청년도약계좌 지원 자격/조건
3. 청년도약계좌에 대한 오해와 진실 
4. 청년도약계좌 실시은행과 상품 

 

 

요즘 은행 금리를 이용하여, 자산을 불리고 상대적으로 단기간에 목돈을 모으려는 청년분들이 증가하면서 다양한 은행상품(적금, 예금, 파킹통장 등등)들과 정부정책들이 인기를 끌고 있습니다.

 

이렇게 자산증식과 저축 등을 통한 목돈 형성을 원하시는 분들께 '청년도약계좌'를 꼭 추천드립니다. 사실 지금까지 가장 많은 청년분들이 들어 놓으셨던 상품중하나는 '청년희망적금'이었습니다.

 

하지만, 청년도약계좌 역시 청년희망적금처럼 돈만 저축해 놓아도 '비과세 혜택'과 '정부기여금'의 금전적 혜택을 모두 받을 수 있는 상품으로 앞으로 꽤나 많은 수요가 있을 것으로 예상되는 자유적립식 적금에 해당하는 금융상품입니다.

 

1. 청년도약계좌란 무엇일까?

청년도약계좌란 윤석열 정부의 핵심 청년층 공약 중 하나로, 법적으로 19세~34세 사이의 우리나라 청년들이 매달 최대 70만 원의 한도로 은행계좌에 적금을 들면, 은행 이자에 더해 정부차원에서 직접 매달 최대 24,000원의 '정부 기여금'을 추가로 지원하여 60개월(5년) 뒤 최대 5000만 원을 청년들이 마련할 수 있는 '정책금융상품'입니다. 

 

 

 

 

청년도약계좌를 이용함에 있어서 '소득이 낮을수록' 정부로부터 기여금을 받을 수 있는 폭이 넓어지는데요. 가령, 청년도약계좌에 가입한 청년 중 연간 총급여액이 2400만 원 이하인 경우에는 정부기여금 비율이 6%에 해당하도록 상품이 설정되었는데 이는 매달 40만 원가량만 적금을 들어놓아도 정부기여금을 매달 2만 4천 원씩 받을 수 있습니다. 

 

청년도약계좌 소득구간별 정부기여금 및 혜택
연소득 구간	정부기여금 비율	납입 수준	정부기여금 금액(최대)
2400만원 이하	6%	40만원	24,000원
2400~3600만원	4.6%	50만원	23,000원
3600~4800만원	3.7%	60만원	22,000원
4800~6000만원	3.0%	70만원	21,000원
6000만원 이상	-	자유	금리 비과세 혜택만 제공

 

반면, 연소득이 3600만 원 이하인 청년의 경우에는 정부기여금 비율이 4.6%가량으로 매달 50만 원 이상씩 납입해야 최대 2만 3천 원가량의 정부기여금이 지금 되며, 그다음으로 큰 소득폭을 보이는 3600~4800만 원 이하의 경우에는 월 60만 원가량을 넣어야 최대 2만 2천 원의 정부 지원금을,  6000만 원 이상의 소득을 보이는 청년들은 청년도약계좌를 통한 정부기여금은 지급받을 수 없지만 청년도약계좌를 통해 은행 금리 비과세 혜택을 지원받을 수 있습니다. 

 

2. 청년도약계좌 지원 자격/조건 

그렇다면, 본격적으로 청년도약계좌의 지원 자격과 조건 미리 살펴보겠습니다. 

 

*나이: 신규가입일 기준 만 19세 - 34세 대한민국 국적의 청년 (병역복무기간 최대 6년 인정)

*개인소득 = 작년기준 총 급여 7,500만 원 이하 (종합소득은 6,300만 원 이하)에 해당하는 자 

*가구소득 = 가구원수에 따른 중위소득 180% 이하에 해당되는 자 

*직전 3년간 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입 가능자에서 제외 

*청년도약계좌 가입 가능 <가구소득 분포표>
가구원수	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구	5인 가구	6인 가구	7인 가구
2022년 기준 (2024년 1~6월 신청 대상자)	42,007,939	70,417,836	90,605,542	110,615,328	130,129,524	149,191,286	168,060,787
2023년 기준 (2024년 6~12월 신청 대상자)	44,882,472	74,652,948	95,792,028	116,660,820	136,742,856	156,124,392	175,122,324

 

3. 청년도약계좌에 대한 오해와 진실 

청년도약계좌란 무엇인가에 대한 상세한 설명을 드렸는데요, 그렇다면 이제는 청년도약계좌에 대한 오해와 진실에 대해서 여러분들이 알기 쉽게 정리해 보는 시간을 가져보도록 하겠습니다. 

✅오해 1 : 매달 70만 원씩 넣어야 하는데, 너무 부담스러운 금액 아닌가? 

💡진실: 청년도약계좌는 매달 70만 원씩 넣는 금융상품이 아니라, 최대 폭이 70만 원인 금융상품입니다. 말 그대로 자유적립식이기 때문에 내가 매달 알아서 납부하면 되는 것인데요. 예를 들어, 저번달까지 적금을 꾸준히 넣었으나 이번달에는 넣지 못하여도 청년도약계좌는 유지가 됩니다. ※단, 이럴 경우 내가 받을 수 있는 정부기여금이나 혜택을 줄어들 수 있습니다. 

 

✅오해 2 : 60개월을 넣어야 만기해지가 가능하다는데 중도해지는 불가능한가?

💡진실: 기본적으로 청년도약계좌는 60개월이 만기인 금융상품이지만, 정부지원의 성격이 껴있는 만큼 합리적인 차원에서 중도해지 가능한 경우가 존재합니다. 청년도약계좌의 중도해지 가능한 경우(케이스)는 다음과 같습니다. 

 

1. 기존 직장에서 퇴사한 후, 새로운 사업/직장 등에 도전할 때
2. 자가소유 주택을 마련한 후, 가구를 채울 때

특이한 점은, 대부분의 금융상품들은 기간에 따라 중도해지를 하면 기존의 혜택이 온전히 보장되지 않는 경우들이 많은데, 청년도약계좌는 중도해지를 하더라도 해지되기 이전 (월)까지 이자 소득, 비과세 혜택, 정부기여금 혜택 등을 모두 받을 수 있다는 점입니다.

 

가장 최근에 나온 정부 발표(2024.1.4)에 따르면, 청년도약계좌는 가입 후 중도해지하여도 비과세를 적용하고 혼인, 출산으로 중도해지 시에도 정부지원금, 비과세 혜택은 유지한다고 나와있습니다.

 

✅오해 3: 기존에 청년희망적금을 들었던 사람은 청년도약계좌를 들 수 없나? 

💡진실: 청년희망적금을 들었던 청년들도 청년도약계좌로 갈아탈 경우 납입 기간을 최대 18개월까지 인정해 줍니다. 따라서, 청년희망적금에 들어놓으셨던 분들도 청년도약계좌의 혜택을 더 받고 싶으시다면, 갈아타셔도 괜찮습니다. 

 

4. 청년도약계좌 실시은행과 상품 

청년도약계좌에 참여한 은행은 1 금융권 기준 총 11개 은행입니다. 금리는 대부분 최저 3.8%에서 최고 6%를 제공하고 있는데요. 구간대별로 청년도약계좌 실시은행과 상품 구분해 보겠습니다.

 

(1) 금리 3.8 ~ 6% 청년도약계좌 운용 은행

• 광주은행 - KJB청년도약계좌
• 전북은행 - JB청년도약계좌

(2) 금리 4.0 ~ 6% 청년도약계좌 운용 은행

• 부산은행 - 부산은행 청년도약계좌
• 경남은행 - 경남은행 청년도약계좌
• 대구은행 - DBG 청년도약계좌

(3) 금리 4.5 ~ 6% 청년도약계좌 운용 은행

• 하나은행 - 하나은행 청년도약계좌
• 우리은행 - 우리 청년도약계좌
• 신한은행 - 신한 청년도약계좌
• 농협은행 - NH 청년도약계좌 
• 국민은행 - KB 청년도약계좌
• 기업은행 - IBK 청년도약계좌 

 

 

 

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이상으로 청년도약계좌란 무엇인지, 어떤 장점이 있는지 등에 대해서 정리해보았습니다. 많은 도움되셨기를 바랍니다.🙌